民生银行深圳分行送金融服务进企业。

近日，中国人民银行等五部门出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（以下简称《意见》），从货币政策、财税激励、监管考核等方面提出了多条举措，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，切实降低企业融资成本，增强小微服务渗透能力。

民生银行深圳分行一直是小微金融的坚定探索者和践行者。据悉，当前该行1800余人的员工队伍中，超过700名员工专注于为小微企业提供专业服务，小微从业人员比例超过40%。截至2018年6月末，该行小微贷款余额达到663亿元，较年初新增超119亿元，增幅达到22%，高于分行贷款平均增速8个百分点，实现监管口径“两增两控”监管目标。

速度快、利率低 做“高性价比”的小微贷款

“咱们做生意的，什么都讲究一个性价比，银行贷款直接影响我们的经营成本，当然更得谨慎。自从2012年跟民生银行建立合作，我就再也没换过银行。”从事华强北电子行业的陈老板刚刚以6.3%的低利率获得400万元的续贷，他表示，跟圈子里的许多朋友相比，自己的贷款利率和额度都具有相当优势。

据民生银行小微金融事业部深圳分行相关负责人透露，该行对小微企业贷款实行的是综合定价，即是根据存量或新客户的不同特点，定制综合服务套餐，并根据客户的自主选择，给予不同的利率优惠。同时，该行从流程着手，通过系统改造、环节优化等方式，持续为小微企业减免融资成本。早在2016年，该行就与世联房地产评估系统完成了线上对接，免除企业抵押物评估费用；同时在业内率先推出优质客户续贷服务，为征信记录良好的小微业主直接办理转期服务，让企业额度到期时四处筹措“过桥资金”的窘境成为历史。

除了贷款成本低，民生银行小微贷款的受理和审批速度在业内也是首屈一指。据陈老板介绍，今年额度快到期前，经客户经理电话提醒，到期当日重签合同并续做抵押，新额度便立即有了反馈。据了解，这样的“快速通道”并不仅仅针对有基础资料留底的老客户，新客户也同样能够享受。一般来说，在民生银行深圳分行，从申请到放款整个流程走完，总体耗时大多在5～10天之间。尤其是对于申贷金额在400万元以内的，可由该行零售业务风险管理部负责人直接终审，无需再经过贷审会流程，效率提升不言而喻。

以该行自主研发的“抵押E贷”线上贷款平台为例，客户通过拍照上传相关申请材料后，该行审批后台通常2个小时内就会给出额度反馈，加上签订合同、办理抵押及后台操作，最快3天便能获得放款。

速度快、利率低、性价比高，诸多优势汇集一身，让民生银行小微贷款在当地市场独树一帜，成为众多小微企业融资发展的不二之选。仅今年上半年，深圳分行的小微贷款投放规模就超过380亿元，10年累计投放近3000亿元。

创新模式服务“真小微”

坚持“真普惠”

《意见》中特别提到，要重点引导银行业金融机构发放单户授信500万元及以下的小微经营性贷款。而脚踏实地服务“真小微”、开拓思路做好“真普惠”，一直是民生银行深圳分行开展小微业务的基本原则。

数据显示，目前该行500万元以内小微授信客户数接近1.4万户，占到全部小微授信客户数的80%。今年上半年的投放总量中，单笔金额在500万元以内的达到365亿元，占比96%。

深圳独特的区位条件和开放的创业氛围，让众多批发、贸易类企业在此扎根，而“轻资产、融资难”亦是掣肘他们发展的一大现实问题。为此，民生银行深圳分行特别推出小额经营性微贷业务，采取纯线上、纯信用模式，由客户经理手持专业PAD上门，现场核实相关资料真实性，额度当天反馈。客户有临时性周转需求时，通过手机银行登录即可自助提取，随借随还。尤其受到商圈、专业市场客户的欢迎。

要真正做好小微服务、扶持小微企业成长，信贷固然重要，全方位的综合支持亦必不可少。为此，民生银行深圳分行提出“小微客群经营”的概念，区分小微授信户、POS客户及云账户客户，优选10余款重点产品，分别形成定制产品包，满足不同客户的差异化需求。其中，将结算、财富、代发等产品营销嵌入授信客户贷款全流程，并以积分形式计入利率定价优惠；针对POS机客户，推荐签约手机银行、云账户开户、工资代发、经营贷等结算融资类产品，并配套给予手续费用减免。云账户客户则是指通过该行线上提交申请、办理开户的客户，可“一站式”享有网上银行、单位结算卡、微多利、企业财务室、代发工资等综合服务便利。（梁歆梧 黄小玲 刘如娜）

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